Ubezpieczenia komunikacyjne to rodzaj ubezpieczenia, które chroni nas i nasze mienie podczas korzystania z pojazdów mechanicznych. Ubezpieczenie komunikacyjne obejmuje ochronę w przypadku szkód, jakie wyrządzamy innym uczestnikom ruchu drogowego lub ich mieniu podczas wypadku drogowego. Może również obejmować ochronę w przypadku szkód, jakie wyrządzają nam inni uczestnicy ruchu drogowego lub naszemu pojazdowi, a także w przypadku kradzieży pojazdu lub jego uszkodzenia w wyniku działania siły wyższej, takich jak grad, huragan czy trzęsienie ziemi.

Ubezpieczenie komunikacyjne jest obowiązkowe dla wszystkich posiadaczy pojazdów mechanicznych, które są zarejestrowane i użytkowane na drogach publicznych. W Polsce obowiązuje tak zwana “ubezpieczeniowa odpowiedzialność cywilna” (UO), która oznacza, że każdy posiadacz pojazdu jest zobowiązany do posiadania ważnego ubezpieczenia OC, które gwarantuje ochronę w przypadku szkód, jakie wyrządzamy innym uczestnikom ruchu drogowego lub ich mieniu.

Ubezpieczenia komunikacyjne dzielą się na kilka głównych rodzajów, które różnią się między sobą zakresem ochrony oraz ceną. Oto podstawowe rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych:

1. Ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej) – jest to obowiązkowe ubezpieczenie dla wszystkich posiadaczy pojazdów mechanicznych. Chroni ono osoby trzecie, tj. osoby poszkodowane w wyniku kolizji lub wypadku spowodowanego przez ubezpieczonego.

2. Ubezpieczenie AC (autocasco) – jest to dobrowolne ubezpieczenie, które chroni nasze mienie, tj. pojazd, w przypadku szkód, jakie mogą wystąpić podczas jazdy (np. kolizja, wypadek, kradzież).

3. Ubezpieczenie NNW (nieubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków) – chroni nas w przypadku szkód osobowych, jakie mogą wystąpić podczas jazdy (np. obrażenia ciała, śmierć).

4. Ubezpieczenie assistance – zapewnia pomoc w razie awarii lub innych sytuacji losowych podczas jazdy (np. holowanie, zapewnienie transportu zastępczego).

5. Ubezpieczenie szyby – chroni przed szkodami dotyczącymi szyb samochodowych (np. pęknięcie, zarysowanie).

6. Ubezpieczenie bagażu – chroni przed szkodami dotyczącymi bagażu znajdującego się w pojeździe (np. kradzież, zniszczenie).

7. Ubezpieczenie opon to rodzaj ubezpieczenia, które chroni nas przed szkodami dotyczącymi opon samochodowych. Ubezpieczenie to może obejmować różne sytuacje, takie jak pęknięcie, przebicie lub zużycie opon. W zależności od oferty ubezpieczeniowej, ubezpieczenie opon może zapewniać również pomoc w razie awarii (np. holowanie do najbliższego serwisu, zapewnienie transportu zastępczego). Ubezpieczenie opon jest dobrowolnym ubezpieczeniem i nie jest obowiązkowe dla posiadaczy pojazdów mechanicznych. Można je zakupić wraz z innymi rodzajami ubezpieczeń komunikacyjnych, takimi jak AC czy assistance, lub jako osobne ubezpieczenie.

W Polsce posiadanie ubezpieczenia OC (odpowiedzialności cywilnej) jest obowiązkowe dla wszystkich posiadaczy pojazdów mechanicznych, w tym samochodów osobowych, motocykli, ciężarówek i autobusów.

Ubezpieczenie to chroni osoby trzecie, tj. osoby poszkodowane w wyniku kolizji lub wypadku spowodowanego przez ubezpieczonego. Ubezpieczenie OC jest wymagane od chwili rejestracji pojazdu i obowiązuje przez cały okres użytkowania. Brak obowiązkowego ubezpieczenia OC może skutkować wysokimi karami finansowymi oraz utratą uprawnień do kierowania pojazdem.

Suma gwarancyjna ubezpieczenia OC, czyli górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela, wynosi 1 050 000 euro w przypadku szkód w mieniu oraz 5 210 000 euro w przypadku szkód osobowych.

Warto pamiętać, że ubezpieczenie OC jest jedynym obowiązkowym ubezpieczeniem dla posiadaczy pojazdów mechanicznych w Polsce. Inne rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych, takie jak AC czy assistance, są dobrowolne i mogą być zakupione dodatkowo.

Autocasco (AC) to dobrowolne ubezpieczenie pojazdów mechanicznych, które chroni właściciela pojazdu przed finansowymi skutkami szkód, jakie mogą wystąpić podczas jazdy (np. kolizja, wypadek, kradzież). AC zapewnia odszkodowanie w postaci wypłaty gotówkowej lub bezgotówkowej naprawy auta w dowolnym warsztacie lub w sieci partnerskiej ubezpieczyciela. Ochrona ubezpieczeniowa AC obejmuje także szkody, które nie wynikają z użytkowania pojazdu (np. kradzież, pożar, atak żywiołu, akt wandalizmu). AC działa zazwyczaj nie tylko na terenie Polski, ale także poza jej granicami.

Wybierając AC, warto dokładnie zapoznać się z ofertami dostępnymi na rynku i wybrać takie, które najlepiej odpowiadają naszym potrzebom i możliwościom finansowym. Można np. zdecydować się na ochronę przed najpoważniejszymi zdarzeniami (np. szkodą całkowitą) lub objąć pojazd szerszą ochroną ubezpieczeniową. Można także rozważyć zakup dodatkowego ubezpieczenia szyb samochodowych lub wybrać sposób naprawy szkody (w warsztacie czy w postaci wypłaty gotówkowej). Najlepsze AC to takie, które najlepiej odpowiada naszym potrzebom i możliwościom finansowym.

Ubezpieczenie wypadkowe to kolejna opcjonalna ochrona. W takiej sytuacji życie kierowcy lub pasażerów jest chronione. Poszkodowany otrzyma również zwrot kosztów leczenia i rehabilitacji w ramach tej polisy. Co ważne, możesz mieć kilka planów wypadkowych, a z każdego z nich będziesz mógł wypłacić gotówkę w przypadku zdarzenia nimi objętego. Dotyczy to jednak tylko odszkodowania za obrażenia ciała, a nie np. kosztów leków. Istnieje limit, ile razy mogą być objęte ubezpieczeniem. Pamiętaj, że NNW obejmuje nie tylko okoliczności, które miały miejsce w ruchu; możesz również otrzymać odszkodowanie, jeśli doznałeś obrażeń podczas wsiadania lub załadunku samochodu. Ubezpieczenie to chroni finansowo rodzinę kierowcy w przypadku jego śmierci w wyniku wypadku.

W Twojej umowie ubezpieczenia wypadkowego zobaczysz wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. Przykładem może być celowy akt lub choroba psychiczna. Przed kontynuowaniem zapoznaj się z warunkami. Należy pamiętać, że wysokość otrzymanego odszkodowania jest ustalana na podstawie kwoty objętej ubezpieczeniem. Możliwe, że im większe, tym większe odszkodowanie. Pamiętaj, że obniżona stawka składki może skutkować mnóstwem wykluczeń.

Assistance komunikacyjne to dodatkowe ubezpieczenie, które zapewnia pomoc w razie problemów z samochodem podczas jazdy lub postoju. Assistance komunikacyjne obejmuje szereg usług, takich jak holowanie pojazdu do najbliższego warsztatu, naprawa na miejscu awarii, dostarczenie paliwa lub odpalenie samochodu po rozładowaniu akumulatora. Może także zapewnić pomoc w razie kolizji lub wypadku, np. zorganizowanie transportu do najbliższego miejsca zakwaterowania lub do miejsca docelowego podróży.

Assistance komunikacyjne może być oferowane jako osobne ubezpieczenie lub jako dodatek do innych ubezpieczeń komunikacyjnych, takich jak OC lub AC. W zakres usług assistance komunikacyjnego wchodzi zazwyczaj także udzielanie informacji i porad dotyczących np. przepisów drogowych, sposobów postępowania w razie awarii czy wypadku oraz możliwości znalezienia najbliższego warsztatu czy hotelu.

Assistance komunikacyjne jest szczególnie przydatne dla osób, które dużo podróżują samochodem, np. w celach służbowych lub turystycznych. Może także być przydatne dla właścicieli starszych samochodów, które częściej ulegają awariom.

O ile polisę OC po prostu musisz kupić, to pozostałe możesz brać pod uwagę. Nie da się ukryć, że posiadanie AC czy assistance może uchronić cię przed poniesieniem wysokich kosztów związanych z kradzieżą, uszkodzeniem czy holowaniem auta. NNW natomiast może stanowić wsparcie finansowe, jeśli dojdzie do uszczerbku na zdrowiu i konieczne będą leczenie czy rehabilitacja.